Ekonomi

Apakah Ada Penalti untuk Penarikan Dini 403b?

403b dibuat sebagai rencana pensiun pajak tangguhan di AS

Ada penalti untuk penarikan awal 403b . Umumnya, jika seseorang tidak pensiun atau berusia di bawah 59,5, maka orang tersebut akan dikenakan pajak 10 persen atas uang yang ditarik. Namun, jika pemilik dana pensiun sebelum usia 55 tahun, dimungkinkan untuk mendapatkan uang dalam pembayaran dari waktu ke waktu. Untuk orang yang belum pensiun dan berusia di bawah 59,5 tahun, terkadang dimungkinkan untuk mengambil pinjaman penarikan awal 403b untuk menghindari hukuman penarikan awal, tetapi ini harus dilakukan dengan hati-hati karena dapat memiliki konsekuensi keuangan yang parah.

403b dibuat pada tahun 1958 sebagai rencana pensiun pajak tangguhan di Amerika Serikat. Ini tersedia untuk karyawan organisasi nirlaba tertentu dan untuk karyawan lembaga pendidikan, seperti guru, administrator sekolah, dan pustakawan. Tidak ada pajak yang dibayarkan atas uang tersebut sebelum dimasukkan ke dalam rencana 403b.

Biasanya, untuk menarik uang dari paket 403b, seseorang harus berusia di atas 59,5. Penarikan juga dapat dilakukan jika orang tersebut pensiun atau cacat. Jika pemilik paket meninggal, penerima manfaat dapat menagih pembayaran.

Mereka yang pensiun sebelum usia 55 tahun memenuhi syarat untuk penarikan awal 403b tanpa penalti, tetapi pemilik paket harus menyetujui program Pembayaran Berkala yang Sama Secara Substansial (SEPP). Di bawah program ini pemilik akan menerima serangkaian pembayaran yang harus terus berlanjut hingga pemilik mencapai usia 59,5. Jika pemilik kurang dari lima tahun sejak mencapai usia 59,5, ia harus melanjutkan pembayaran selama lima tahun sejak tanggal mulai.

Pilihan lain untuk penarikan awal 403b tanpa penalti adalah mengambil pinjaman. Pemilik dana harus berkonsultasi dengan profesional keuangan atau pajak sebelum mengambil pinjaman dana 403b karena ada beberapa risiko yang terkait dengan pinjaman. Sebagian besar pinjaman penarikan awal 403b harus dilunasi dalam waktu lima tahun. Pengecualian adalah jika pinjaman digunakan untuk membayar rumah, maka pemilik memiliki waktu 30 tahun untuk membayar kembali pinjaman. Mengambil pinjaman akan mengurangi jumlah uang yang terakumulasi menjelang pensiun karena jumlah pinjaman tidak dihitung terhadap jumlah dasar di mana bunga dihitung. Jika pemilik gagal membayar pinjaman, saldo pinjaman akan dikenakan pajak dengan tingkat penalti 10 persen.